Scheckbetrug: Neues Gesetz verschärft die Kontrollen

Ein neues Gesetz soll die Kontrollen verschärfen, um Betrug wirksamer zu bekämpfen.

Einst bei den Französinnen und Franzosen äußerst beliebt, verliert die Zahlung per Scheck zunehmend an Bedeutung. Wie wir Ihnen bereits im vergangenen August erläutert haben, stellte das französische Finanzministerium Bercy beispielsweise fest, dass die Zahl der vom französischen Staatsschatz eingelösten Schecks innerhalb von zehn Jahren um 72 % gesunken ist. Die Generaldirektion für öffentliche Finanzen (DGFIP) kündigt zudem ausdrücklich an, über eine Ablehnung von Schecks bei der Zahlung von Bußgeldern und Steuern nachzudenken.

Vor diesem Hintergrund wurde am 6. November ein Gesetz verabschiedet, das Betrug im Zusammenhang mit dieser Zahlungsart besser bekämpfen soll. Wie die Website L’Internaute berichtet, gibt es derzeit eine nationale Datei, in der Zahlungsvorfälle mit Schecks erfasst werden. Die Funktionsweise dieses Systems wird nun geändert.

Strengere Kontrollen bei Scheckbetrug

Die Banken, die Schecks ausstellen, müssen der Datei künftig jeden zurückgewiesenen Scheck aufgrund von Fälschung oder Verfälschung verpflichtend melden, berichten unsere Kolleginnen und Kollegen. Außerdem wird eine neue nationale Datei für Konten mit gemeldetem Betrugsrisiko (FNC-RF) eingerichtet. Darin werden die Bankverbindungen von Konten zentral gesammelt, die Banken als verdächtig einstufen. Nach Angaben der Fachwebsite wird die Datei von der Banque de France verwaltet und durch Zahlungsdienstleister finanziert.

Ein System zum Schutz personenbezogener Daten?

Diese Maßnahme wirft zwangsläufig Fragen zum Schutz der Privatsphäre auf. Laut L’Internaute wird die Zahl der Personen mit Zugriff auf diese Datei begrenzt, um die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) einzuhalten. Auch die französische Datenschutzbehörde CNIL wird Stellung zu den Regeln für diese Datenerhebung sowie zur Speicherung und Einsichtnahme in die Datei nehmen.

Folgen für Kundinnen und Kunden der Banken

Darüber hinaus sind weitere Auswirkungen für Kundinnen und Kunden zu erwarten. Beim Einreichen eines Schecks können Banken die Datei mit den Zahlungsvorfällen nämlich unmittelbar einsehen, während sie bislang bis zur Einlösung warten mussten, bevor sie tätig werden konnten.

Besteht ein Betrugsverdacht, könnte Ihre Bank daher entscheiden, die Gutschrift auf dem Konto aufzuschieben, um Prüfungen vorzunehmen. Dieses Verfahren kann sich als aufwendig erweisen und den Interessen der Nutzerinnen und Nutzer schaden.

Wie unsere Kolleginnen und Kollegen jedoch zu Recht betonen, wurde diese Entscheidung nicht leichtfertig getroffen. Zahlen aus dem vergangenen Jahr zufolge gingen 89 % der Betrugsfälle mit Schecks auf verlorene oder gestohlene Schecks zurück. Das neue System könnte dieses besorgniserregende Phänomen somit eindämmen, auch wenn es zugleich Kundinnen oder Kunden benachteiligen könnte, die zu Unrecht verdächtigt werden.